O sistema financeiro brasileiro sempre foi marcado por burocracia e altos custos. No entanto, isso começou a mudar com o PIX, que revolucionou os pagamentos. Em seguida, veio o Open Banking, que abriu espaço para o compartilhamento de dados. Agora, chega o próximo passo: o Open Finance gestão financeira — ou seja, a nova era do crédito para empresas — que, consequentemente, promete transformar o acesso a crédito e também a forma como as empresas organizam suas finanças.
Além disso, essa revolução não é apenas uma tendência; pelo contrário, trata-se de um movimento que democratiza o crédito, além de trazer eficiência e dessa forma, inaugurar a gestão financeira moderna no ambiente empresarial.
O que é o Open Finance gestão financeira
Enquanto o Open Banking limitava-se a dados bancários, o Open Finance conecta todo o ecossistema financeiro: bancos, seguros, previdência, investimentos, câmbio e crédito.
Com autorização do cliente, os dados circulam de forma segura, permitindo ofertas moldadas às necessidades reais do negócio.
Esse sistema financeiro aberto oferece oportunidades inéditas:
- Crédito empresarial simplificado, com taxas baseadas no histórico real, além disso.
- Serviços personalizados, substituindo pacotes genéricos por soluções sob medida.
- Integração financeira digital com ERPs e sistemas de gestão.
Para saber mais sobre a regulamentação, confira o Banco Central do Brasil – Open Finance.
Benefícios do Open Finance na gestão financeira
Imagine uma empresa que vende via PIX, cartão e crediário. Hoje, seus dados ficam espalhados em diferentes instituições.
Com o Open Finance gestão financeira, esse histórico passa a ser consolidado e compartilhado de forma automática, aumentando a credibilidade e o poder de negociação.
Além disso, relatórios de fluxo de caixa e conciliações bancárias passam a ser feitos em tempo real.
O resultado é simples: menos erros, decisões mais rápidas e o futuro das finanças integradas nas empresas.
Desafios do Open Finance e crédito empresarial
Também como toda transformação, o Open Finance gestão financeira também traz pontos de atenção:
- Segurança de dados: embora haja protocolos rígidos, é essencial escolher parceiros confiáveis (Febraban – Open Finance).
- Adaptação tecnológica: pode ser necessário atualizar sistemas para integração.
- Educação financeira digital: mais dados exigem preparo para análise estratégica.
Como se preparar para o futuro das finanças integradas
Para aproveitar os benefícios do sistema financeiro aberto, as empresas podem agir desde já:
- Organizar e centralizar seus processos financeiros.
- Investir em ferramentas integradas a bancos e fintechs.
- Treinar equipes em análise de dados e transformação digital.
- Acompanhar as regulamentações do Banco Central.
Veja também nosso conteúdo sobre digitalização de processos fiscais.
Leia mais sobre gestão financeira para pequenas empresas.
Conclusão
Atualmente, o Open Finance gestão financeira já é realidade. Além disso, ele democratiza crédito, ao mesmo tempo que amplia a personalização de serviços e, consequentemente, coloca as empresas em um novo patamar de eficiência.
Se o PIX mudou a forma de pagar e receber, o Open Finance representa a transformação digital no acesso a crédito empresarial. E sua empresa precisa se preparar agora para essa revolução.
